La cartera de créditos aumentó 6,2 % al cierre de agosto en comparación con julio, mientras que en los últimos 12 meses subió 124,6% para alcanzar los 83 mil 430,40 millones de bolívares, equivalentes a 2 mil 277,65 millones de dólares al cambio oficial.
Expresada en divisas estadounidenses, la cartera de créditos de la banca venezolana registró un crecimiento interanual de 99,91 % en comparación con los 1.139,33 millones de dólares en préstamos totales que registró en agosto de 2023.
A pesar de las limitaciones que el sistema bancario sigue presentando para incrementar su oferta de financiamiento, los datos indican que, en un entorno de estabilidad cambiaria -que limita los rendimientos de los préstamos indexados al tipo de cambio oficial-, se ha hecho un esfuerzo importante por aumentar sostenidamente las opciones crediticias en el país.
De acuerdo con el Informe Bancario de la consultora especializada Aristimuño Herrera & Asociados, el crecimiento de la cartera se produce con una morosidad reducida que se ubicó, al cierre de agosto, en 1,38 %, aunque ha venido subiendo en el último año, desde el 0,57 % registrado en agosto 2023.
En términos de calidad, la cartera de crédito es claramente sana. Los datos apuntan que el monto de préstamos inmovilizados en el último mes registrado fue de mil 152,47 millones de bolívares, mientras que la cobertura de la cartera morosa se ubicó en 203,35 %, equivalente a Bs. 2 mil 343,89 millones.
En consecuencia, el índice de cobertura de mora, aunque ha descendido en el último año, sigue siendo sólido, al ubicarse en 203,35 %.
La banca ha debido extremar los análisis de riesgo para ofrecer préstamos, porque cuenta con una liquidez reducida, costos altos y baja rentabilidad de la intermediación.
Top 5 de cartera de crédito
Los 5 bancos que lideran el otorgamiento de créditos en Venezuela concentraron, en agosto, 93 % del mercado.
- El Banco de Venezuela (BDV) que mantiene el primer lugar incrementó 2,7 % su volumen de créditos en comparación con julio y 201,6 % en 12 meses, para totalizar un saldo de 25.193,67 millones de bolívares, equivalentes a 30,2% del mercado, una participación que subió 7,8 puntos frente a agosto de 2023.
- BBVA Provincial se mantiene en la segunda casilla de este ranking, con una cartera de créditos de 11.984 millones de bolívares, que le otorgan una participación de mercado de 14,4 %. En agosto pasado, el volumen de préstamos de esta entidad subió 6,6%, al tiempo que el aumento interanual alcanzó a 111,3 %.
- Banesco sigue en el tercer puesto con un saldo en cartera de créditos de 9.661,40 millones de bolívares, para una cuota de mercado de 11,6 %. Esta institución obtuvo el mayor incremento absoluto de sus préstamos totales en el último mes, con un alza de 899,30 millones de bolívares. En valores relativos, este crecimiento equivale a una variación de 10,3 %, al tiempo que, en perspectiva interanual, la cartera de Banesco subió 72,1%.
- Mercantil Banco es la cuarta institución con mayor volumen de créditos del sistema, al registrar una cartera de 8.451,23 millones de bolívares y una participación de mercado de 10,1 % al cierre de agosto. El crecimiento mensual del total de préstamos del Mercantil fue contundente con un alza 10,3% y en perspectiva interanual alcanzó una expansión de 100,6 %
- Banco Nacional de Crédito (BNC), el quinteto líder lo cierra el con una participación de mercado de 9,1 %, debido a un saldo de 7.619,52 millones de bolívares, con un alza mensual de 2,3 % y un aumento de 71 % en término interanual.
Fuera del Top 10 de cartera de créditos hay que destacar, en los resultados correspondientes al mes de agosto, a Bancaribe con un incremento absoluto de 190,56 millones de bolívares, para totalizar 1.560,89 millones que representan 1,9 % del mercado y ubican a esta institución en el puesto 11 de la categoría.
Resultados interanuales
En perspectiva interanual, hay que subrayar el aumento de 690,01% de la cartera de créditos del ahora Banco Digital de los Trabajadores (BDT), que ocupa el sexto lugar del ranking con un total de 4.727,84 millones de bolívares que equivalen a 5,7 % del mercado total.
El Banco del Tesoro también es un caso relevante por su incremento interanual de 301,6 % de sus préstamos totales para alcanzar una cartera de 2.433,64 millones de bolívares, los cuales representan una cuota de 2,9 % en este rubro.
Banplus, igualmente, fue otro banco con un aumento interanual de la cartera de créditos que excedió los tres dígitos, con un alza 122,9 % hasta 2.518,14 millones de bolívares, que le otorgan una cuota de 3 % en el mercado total.
Por su parte, el Banco Exterior alcanzó el mayor aumento de cartera de crédito en 12 meses del sistema con un alza, en términos absolutos, de 671,96 millones de bolívares para totalizar 1.012,30 millones de bolívares en préstamos totales al cierre agosto.
Con este saldo, la institución ocupa el puesto 12 del mercado crediticio con una expansión relativa interanual de 197,4 %.
Información de: NAD
